陆书春互联网消费金融信披标准通过专家评审.源泉

陆书春：互联消费金融信披标准通过专家评审

6月17日，新金融联盟与金融城在北京举办“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”。会上，中国互联金融协会秘书长陆书春就互联消费金融的发展发表了讲话。陆书春表示，互联消费金融的披露标准，刚刚通过了专家评审。“因为消费金融的业务模式复杂、从业机构多元，所以很多按照机构治理的方式不好覆盖，所以这个标准体现了行为治理的理念，从行为治理入手，穿透业务的实质，通过披露产品的实质、披露息费情况以及催收的方式等等，为消费者提前预知获得这个产品之后可能会带来的一系列问题，从这个角度保护消费者。”

“未来我们要针对催收问题也会出台相应标准，目的是提升行业合法催收的意识，保护消费者的合法权益，从合理目标设定、策略制订、催收实施方面，把催收标准和组织会员一起拿出来。”陆书春说。

陆书春在会上指出，目前消费金融的空间很大，互联消费金融的空间也还很大，有很强的动力。但在这样的前提下，更应该关注在发展过程中，消费金融机构存在的一些问题。

一方面，基础设施信用的共享要加强，在新领域的增新覆盖问题，金融信息还没有完全共享，缺少相应的共享机制，借新还旧、拆东补西的现象催生了强大的借贷群体。

另一方面，现在很多产品没有抵押和担保，坏账率很高，有些机构为了覆盖成本使用高利率，超过36%的红线。这些机构发售产品时也存在混淆，不透明，息费不分造成消费者前期识别不清楚，后期也存在隐患，比如机构回过头来暴力催收。

第三方面就是暴力催收问题，在这方面我国还缺少相关立法。此外，还有个人隐私保护，以及现在金融和技术的融合多样，导致很多界限不清楚问题。“比如助贷机构到底怎么管？这些在监管政策方面也需要进一步明晰

，还有电商赊销，一些电商没有牌照，通过贷款赊销，风险传递给供应商，一旦出现违约，也可能存在很大的风险。所以相关的界限和监管怎么来管理，这也是一个挑战。”

互金观察站站长了解到，中国互联金融协会正在积极开展互联消费金融的信息披露标准制定，这部标准也是继络借贷信息披露标准后互金协会将出的第二部标准。

文博会期间今年4月25日，陆书春出席“消费金融：发展与创新”研讨会时表示，目前协会已完成互联消费金融信息披露标准的公开意见征求工作，将送专家评审后提交协会常务理事会审议，这将是协会发布贷信息披露标准规范后又一重要标准，同时协会也正在组织研制债务催收自律规则，规范催收行为与个人信息使用范围，更好保护金融消费者权益，并通过加强用信息共享基础设施建设，与信用信息基础数据库形成有效补充。

《互联金融信息披露标准-消费金融（征求意见稿）》主要适用于从事互联消费金融业务的各类从业机构，对该从业机构信息披露行为提出具体要求。《意见稿》定义并规范了23项披露指标，其中强制性披露指标21个、鼓励性披露指标2项，分别从业机构信息、产品业务等两大方面披露信息。

具体说来，《意见稿》要求互联消费金融从业机构应当披露：开展消费金融业务所依据的牌照、牌照颁发单位及时间;需对贷款合同/协议中的关键条款和潜在重大不利条款进行解释说明，让普通消费者能够充分理解;收费项目与计算标准，对于产品的利率标准，应注明日利率和年利率;账户安全知识和风险提示，应特别注意对消费者信用风险的提示，违约时面临的各类不利后果，例如征信损失等。

据悉，《意见稿》提出了4项信息披露基本原则，要求信息披露义务人应当真实、准确、完整、及时地提供、披露信息，以穿透式为原则如实反映客观情况，不得误导，不得夸大事实。