布局金融生活场景化需避开巨头争夺地.源泉

布局金融生活场景化需避开巨头争夺地

随着互联的爆发与普及，“场景”已经演变为互联金融领域的核心概念和重要工具。通过打碎原本复杂、整体的金融服务，将其融入日常生活场景之中，可实现信息流的场景化与动态化，完成现金流的可视化与可控化，这就构成了目前互联金融领域的新知——场景化金融。

这种“场景化”趋势表现在：一方面客户在支付、消费、水电煤缴费等生活、消费场景中，金融服务悄无声息地融入了每个人的生活；另一方面，以往理财服务一般要通过银行、金融公司进行购买，而今诸多金融理财服务主动“上门”，通过搭建各类场景，潜入人们的生活。即便是相同的金融产品，也可通过不同的场景走进用户生活。

其实早在陆金所3.0战略发布会上，董事长计葵生宣布与饿了么、杜蕾斯、东方梦工厂《功夫熊猫3》签订战略合作协议，正式展开跨界合作。上述措施被业内认为是P2P行业金融生活场景化产品大幕的开启标志。与此同时包括趣分期、京东白条从电子商务分期支付也在切入P2P市场，同时玖富与世纪佳缘也在展开合作等等。

显然不同互联金融企业有不同的商业模式：有的专注做P2P解决方案（产业链场景），有的专注做校园分期（校园消费场景），有的专注做理财（中产阶级理财场景）

，这些业务模式背后都是不同的大场景。所以，抓住场景，深挖场景，基于场景做金融模型设计，这是互联金融创新的源泉。

而话要分开说，不同的策略主要取决于各个平台自身的定位与优势，蚂蚁花呗，京东白条等能够开展场景类消费，主要是其具备线上场景与流量等资源。

而整个互联流量已经发生深刻变化，由原来搜索流量向场景流量在转变。百度魏泽熙事件可以说是一个转折点。某平台对此表示：“谁拥有了场景谁就拥有了流量，谁拥有了流量谁就拥有了用户，谁把用户抓住了就占有了市场。现在主动式流量获取成本越来越贵，而移动互联出现将大量原来场景化，流量化。比如现在很火的直播平台，现在就由大量流量存在，关键看你怎么去获取。”

无疑阿里巴巴、京东、百度的切入，进一步催生了其他互联金融平台的加速切入。对于麦子金服在场景化金融上的布局专业人士表示：比如投资一些像O2O的平台，把金融产品嵌到里面去，这是我们在做的一些事情。当然我们也在做一些非消费场景的跨界合作，比如我们最近跟咕咚运动去合作，跑步也能创收益，其实你在跑步的过程中可以赚钱，你赚钱的过程中可以收获健康。

而和麦子金服场景化金融布局相比，拍拍贷是从获取用户的角度上，先通过线上方式获得客户。未来可能的布局是其与线上线下消费场景合作，为他们导流，而并非目前通过与商户合作获得用户。拍拍贷CEO张俊对此表示“未来不排除在我们有足够多的用户之后，依据需求与场景嫁接，如果有商户愿意接入我们的体系，我们也会不断创新与他们合作。”

但最终还是因为控制权的问题当然坦率来讲，和滴滴打车、电商场景，包括外部场景比较，纯互联企业场景是比较缺少的，也是比较低频的。单从国内目前情况看，人工智能、VR这些前沿的科技技术真正运用到互联金融的现状就可以看出问题。专家对此表示，科技到来的速度往往比我们想象的要快。我们正在考虑跟一些声音识别的第三方服务机构去合作，我们要实现场景的智能化。比如说现在场景化是打开我们的APP点击查看收益，也许以后只要摇一摇，就能帮你看你账户资金是怎么样的或者现在有什么产品可以给你推荐，这块是我们现在正在做得的尝试。

但上述专家也建议：“在布局场景化金融的同时，还是要避开巨头都在争夺的领域，实物类、类。我们要做一些这个阶段的苦活累活。其次还是要深入场景中，为商户和拥护提供真正意义上的服务，解决他们真正的痛点。同样这个阶段的挑战主要还是如何提高风控效率，消费金融本质是信用支付工具，由于征信数据等的不完善，还是会影响我们效率的提升。”

正如蚂蚁金融服务集团支付事业群总裁樊治铭曾经表示的：在互联时代，用户的所有行为，包括金融服务与社交互动，都将融入到具体的场景里。人们的理财需求不仅仅只是孤立地为了赚钱，最终都是为了满足生活场景中的某个目标。由此可见，场景金融是互联金融未来的方向，如何将金融产品“场景化”、“生态化”正是互联金融平台们需要思考的问题。

未来P2P行业将向构建“大而全”开放生态系统演进，而金融生活场景化设计是P2P行业构建开放生态圈的重要一环。通过金融生活场景化，为获取足够丰富的优质金融资产、降低获客成本、提高流量导入以及客户黏性等问题提供有效解决方案。场景化构建最有可能在充值、交易、支付、转让等具有金融属性的行为环节，以及电子商务、娱乐、沟通交流和信息获取等社会环节实现突破和成功。