行业平安民生银行等被卷入兑付危机

CUBN 陈文喜 北京报道

顶着5.3万亿兑付的压力，业创新势将由5艘战舰护送。在必行。从首单土地流转信托到首单消费信托，到生前遗嘱机制，再到信托受益权质押，信托业正加速推创新产品。1月22日，平安信托完成首单受益权质押放款，这也是信托业内该类产品的首笔业务。

信托专家孙飞表示，在大资管时代，面对日益严格的监管，信托业的竞争势必越来越激烈：“行业洗牌是必然的，因此创新产品和严格风控才是信托褪去制度红利后拓展市场的当务之急。”他认为，2014年信托业一定会涌现出更多类型的创新产品，“创新将会成为常态。”

10亿兑付危机

此次融典投资出现问题的3只基金分别为中商财富·融典12、13、14期。

其中，中商财富·融典龙鼎十二期私募股权基金为成都金牛区“余家新居”拆迁安置房工程项目，总规模为2.4亿元。该资金将投向成都金牛区“余家新居”拆迁安置房工程建设项目。

不过这一项目到期后，投资者却没有收到自己的收益和本金。

2013 年10月15日，融典投资在官方站发布声明称，至2013年9月，中商投资公司仍未完成《增资协议》中约定的工作，亦表示无法在到期日前完成该工作。因 此，中商投资公司违约事实已确定，应按约定向融典十二期基金返还全部增资款并予以补偿。中商财富融资担保公司同意履行担保，启动代偿程序。

在此期间，融典投资、中商财富担保还与投资者签署了一份由中商财富担保代偿“融典十二期”的三方补充协议，中商财富担保承诺11月1日前代偿投资本金的10%、11月18日前代偿投资本金的40%、12月18日前代偿投资本金的50%和应付利息。

不过有12期的投资者表示，到目前还没有资金到账，一切都是在拖延。

谁料，一波未平一波又起。中商财富·融典龙鼎十二期私募股权基金尚未解决，中商财富·融典龙鼎十三期基础建设投资基金又出问题。

2013 年10月29日，融典投资在官发布公告称，10月29日，成都良友志凯投资有限公司、中商财富担保发来通知称，经中商财富担保与成都良友志凯投资有限公司协商将该基金的兑付展期，两公司会在未来三个月内通过对项目公司资产清理、中商担保及其控制公司提供资产变现等方式对投资人的本金及收益进行偿还，展期期间的年化预期收益将比原来提高1%。

平安（）等机构被卷入

融典投资三支基金兑付危机也将众多金融机构扯入。

有投资者称，融典投资三支基金的资金托管者为(,)、(,)；北京大多数投资者是从平安保险买入产品，此外还有其他银行以及渠道商被指销售融典投资基金。

在众多的销售渠道中，平安保险被指是销售融典投资基金数额较多的机构。

有投资者表示，平安保险主要是由北京分部永康部完成销售。在销售的过程中，永康部总经理杜永康及其下属员工向投资者作出了各种承诺。投资者介绍称，2012年11、12月，平安保险公司北京分部永康部总经理杜永康和其下属员工几次到客户单位和家中推销保险以及由融典发行的“中商财富·融典龙鼎12、13、14期私募投资基金”。

此外，有不少投资者称，从对该产品的推介说明、签订协议，都是通过平安保险公司办公室pos机打款入账，领取收款收据等，整个流程全都是平安保险公司销售人员一手包办。这些销售人员表示，这是平安保险公司提供高质量、全过程服务的基本规程要求，是平安保险公司应该做的。

对此，平安保险总经理室副总经理许树武向投资者表示，这是营业部个别代理人的行为，公司并不知情，直到投资者来公司反映情况，我们才知道有这样的事情，目前公司正积极调查相关情况。也就是说，在永康团队销售融典投资基金的一年多时间里，平安保险北京分公司对此事一无所知。而根据相关规定，以平安保险名义在酒店召开产品推介会，需向公司总部备案。

创新有望成常态

日前，平安信托从去年12月末就传出的信托收益权质押业务完成首单放款，这意味着信托业在信托收益权流动的探索已经进入实际运作阶段。

信托产品尽管一直以来以高收益而著称，但由于其产品设计等使得其缺乏流动性，而信托受益权质押业务则让信托实现了高收益的同时增加了流动性。按照平安信托的介绍，这款信托受益权质押融资产品选择的标准，主要为平安信托管理的各类固定收益类信托产品的信托受益权，以及进行二级市场证券投资、私募股权投资的结构化信托产品中的优先级信托受益权，以及非公开发行股票信托产品的信托受益权。

与原有的信托质押融资业务相比，该产品业务时效更高、融资利率较低。这是因为该业务主要是为客户提供增值服务，所以融资利率的确定主要是“资金成本+风险溢价”，因此，相比同类型的质押融资业务利率更低。

除了对信托受益权质押的创新，信托业酝酿的“生前遗嘱”预计也将在年内推出。北京某信托公司相关人士向本报透露，为了进一步落实2013信托业年会提出的“8条机制”，已经针对信托业的“生前遗嘱”进行了开会讨论，预计2014年年内推出。

此外，信托业对“抢滩城镇化”是不是应该用 来换？的热情令土地流转信托加速推进，除了分别在安徽和山东签订的土地流转协议和于2013年推出的土地流转信托计划外，1月23日，贵阳市人民政府、开阳县人民政府与中信信托在贵阳签订了战略合作协议，合作内容涉及生态农业、观光业等领域，这也成为中信信托的第三单土地流转信托，同时也是贵州省签订的首单农村土地流转战略合作协议。

在银行、、、基金、保险公司等均加入到资管大军的大背景下，2014年信托业的竞争将会更加激烈。孙飞认为，信托的创新升级是大势所趋，“要从被动融资型向主动理财型提升，从佣金收入型向投资收益型提升，从单一粗放型向规模集约型提升。”此外，信托公司也应该积极谋求转型，向四方面发展，“一是打造金融控股集团；二是成为大财团、大银行或大集团旗下的子公司；三是构建相对业务专业化的信托公司；四是升级为信托银行。”

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